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            企業の運命を決める
       「債務者区分の秘密」とは?





 
   「格付け」の基本について

     融資を受けている企業は全て、金融検査マニュアルに定める方式により、その内容に応じて
     「債務者区分」(融資先としてのランキングのようなもの)が決定されます。


     これに対して「格付け」とは、各金融機関がこの「債務者区分」にもとづいて、独自の判定
     方法により、対象企業の業績等を点数化し、さらに細かくランク付けしたものを言います。


     一般的な金融機関では、基本的な格付けの方法として、まず、「定量的分析」を行い、いっ
     たん債務者区分を判定した上で、その補足として「定性的分析」を行ってプラス要素があれ
     ばさらに債務者区分の見直しを行なっているようです。




     「定量的分析」と「定正的分析」の違い


     ここで「定量的分析」とは、企業の決算書にもとづき財務分析(安全性・成長性・収益性な
     ど)を行い、その企業の財務内容に対して配点をしていくことをいいます。

     また「定性的分析」とは、「定量的分析」で算出できない項目(業歴、経営者の能力、経営
     方針、資産、市場動向など)について一定の基準に従い、配点を行うことをいいます。


     しかし、「定量的分析」と「定性的分析」には、配点に大きな差があることから(およそ7:
     3~8:2程度)

     定性的項目だけでの改善にはどうしても限界があり、格付けupを図るためには定量的項目
     についての対策が最重要となります。



     以上の流れを示すと次のようになります。

      
     【 債務者区分 】 金融検査マニュアルにより決定

      ・普通先  ・要注意先  ・要管理先  ・破綻懸念先  ・実質破綻先  ・破綻先

                     ↓ 企業の業績を点数化(スコアリング)

     【 格 付 け 】 金融機関の独自の査定により決定

      「定量的分析」(一次分析) ← 財務諸表の数値を分析    全体での比率 70~80%

                      ↓ 一時分析の結果を補足する
                              
      「定性的分析」(二次分析) ← 業歴、能力、資産等を考慮  全体での比率 30~20%

                      ↓ 

                 最終的な格付けの決定



    「定量的&定性的項目」の中身について


     
「定量的項目」

      ( 成長性 )  ・経常利益増加率    ・自己資本額     ・売上高
      ( 収益性 )    ・売上高経常利益率   ・総資本経常利益率
      ( 安全性 )  ・自己資本比率     ・ギアリング比率   ・固定比率   
               ・固定長期適合率    ・流動比率        
      ( 支払能力 ) ・債務償還年数     ・インタレストカバレッジレシオ  
               ・キャッシュフロー


     
「定性的項目」
 
      ・業 暦  ・経営者、経営方針  ・市場動向  ・資産力  ・業界の評判
      ・後継者の有無 等 


      ※ 自分の会社の格付けを知りたい・あげたい人は、下記からご相談ください。

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